Arhive etichetă: banci

De week end

Azi mă gândeam să discutăm despre treburi ușurele, de week end, mai o carte, mai o rețetă. N-a fost să fie.

Mi-a venit scadențarul nou, pe care l-am cerut pe email după cea de-a doua plata anticipata pe care reușesc să o fac în 4 ani. Dacă aș crede că regretele ajuta la ceva cam acum ar fi momentul în care mi-ar părea rău că numai a doua, dar să trecem peste.

Ce am reușit de când am luat creditul ăsta și până acum? Să plătesc vreo 20 000 de lei, cu anticipate si neanticipate.

Tura asta nu am mai optat pentru reducerea ratei pentru că am trecut de la venituri variabile, de regula mulțumitoare dar nu sigure lunar, la venituri cu cuantum și data fixa. Am ales să reduc perioada de creditare. așa că în loc să am de plătit până în august 2044, ma voi opri momentan în octombrie 2043.

În timp ce mergeam azi cu trenul eroina cărtii pe care o citeam se gândea că e norocoasa daca va mai trăi 20 de ani, 240 de luni, la vremea aceea m-am gândit că nici eu nu ar trbui să îmi fac planuri pe mai mult de 360 de luni si chiar si astea sunt o chestiune de noroc. Trei ore mai târziu am constatat că 301 luni de aci încolo am oricum rate de plătit. Not funny trebuie reduse pentru că scopul meu în viață, câtă  o mai fi, e să nu fiu legata de obligații.

Altfel raportat la scadențarul inițial nu stau rău ar fi trebuit să am soldul de acum prin august 2020.

Totuși până la 1 octombrie trebuie să stabilesc daca ma apuc de un jurnal monetar ceva mai precis, cumva faptul că informatiile sunt scrise și lăsate în lume mă disciplinează mai ușor, sau să aleg măcar vreo 6 luni din alea de interzis la cumpărat lucruri care nu sunt absolut si musai obligatorii, măcar până când din rata nu se vor mai duce sub 300 de lei în debit și peste 700 de lei în dobânzi.

În egala măsura pe moment în afara de un fond de urgență de 5000 de lei și suma necesara supravietuirii pentru 12 luni fără venituri, nu are rost să mă complic să pun deoparte în condițiile în care cea mai buna dobândă la depozite este 3,25 impozabil, iar creditul mă costa 5,5 și probabil luna asta crește din nou cu ROBOR. Pe moment  câștig mai bine scăzând datoria decât strângând fonduri.

Și uite așa am rămas eu fără articolul ușurel de duminica.

2183eb13febc49ff43d0c91b8d8f16fa

Ai un credit in valuta?

Când m-am apucat de blogul ăsta am vrut să fug cât pot de domeniul meu de bază şi uite cum mă întorc la el fără să vreau ca o demoazelă nehotărâtă.

Pe scurt ai un credit contractat în valută? Frumosul euro sau irezistibilul CHF ţi-au vrăjit minţile şi ai semnat pe vremea când cursurile lor de schimb erau acceptabile?

S-ar putea să am o veste bună pentru tine. Spun s-ar putea pentru că eu cunosc intanţele naţionale şi imobilismul lor, va trebui să treacă un pic de timp şi să apară câteva hotărâri ale unor curajoşi ca apoi turma magistraţilor să înceapă să admită şi treaba asta.

Vorbesc despre o Decizie a Curţii Europene proununţate la 30.04.2014 în cauza Arpad Kasler vs OTP în care omul a cerut să fie anulată ca având caracter abuziv clauza  conform căreia el a contractat un împrumut la un curs de schimb valutar dar ulterior deblocării fondurilor, cuantumul împrumutului, dobânzile aferente și cheltuielile de administrare, precum și dobânzile de întârziere și celelalte cheltuieli se stabilesc în valută.

Şi după lupte seculare Curtea i-a dat dreptate aşa că în curând se va deschide sezonul pentru dosarele în care să se solicite şi instanţelor din România să stabilească plata ratelor pentru viitor la cursul din momentul semnării contractului şi returnarea sumelor plătite în plus, rezultate din diferenţa de curs valutar.

Acţiune încă nu am formulat că vorba reclamei la salam nici cu redactarea acţiunilor ăstea nu e aşa uşor cum crede lumea dar până prin iunie s-ar putea să reuşesc doar sunt motivată că am rate de plătit .

732d577412febfef224c61c0e78a787c

De ce sa nu suni la Provident

Că am tot dat în ultima vreme de reclama lor peste tot pe unde mă uit şi pentru că sunt al dracului de tentanţi când două trei bănci te-au trimis la plimbare, m-am decis să stabilesc de ce să nu suni la Provident.

Sa ne aducem aminte bazele teoriei ce este DAE?

DAE este dobânda anuală efectivă adică toate costurile aferente unui credit şi exprimă costul toal al acestuia, ca procent anual din valoarea totală a creditului. Mai clar, pe lângă dobândă în costul creditului se mai includ şi o serie de comisioane : de administrare, de analiză, de acordare, de risc. Toate astea adunate pot influenţa semnificativ costul creditului, astfel pentru un credit cu o dobândă de 5% pe an şi o serie de comisioane şi asigurări poţi ajunge la DAE de 17%, iar la un credit cu o dobândă de 8% dar cu mai puţine comisioane poţi avea DAE de 12%.

Bun, deci la bancă DAE de 12% este nerecomandat că e mult şi e degeaba. Ce scrie pe site la Provident: Valoarea Dobânzii Anuale Efective (DAE) a împrumuturilor Provident variază între 79,41% şi 104,63%., de 8 ori mai mult decât la bancă.

De aici încolo poveştile lor cu zâne frumoase cum că în cazul unor credite scurte cum sunt cele acordate de ei nici nu te mai interesează. O să dai banii ăia înapoi de mai multe şi nu îţi face iluzii că ei au mai puţine resurse decât băncile pentru a te executa silit, o să treci prin exact aceeaşi aventură numai că la costuri